بیمه دانا ساوه(نمایندگی مهندس سودابه یاری)

بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، خسارت های جانی و صدمات جسمی وارده به کارکنان و کارگران (تمامی کارکنان شاغل در محدوده کارگاه، اعم از کارگران ایرانی و غیر ایرانی) در محیط کار و در حین انجام کار را که کارفرما مسئول آن شناخته می شود را تحت پوشش قرار می دهد. منظور از جبران خسارت جانی، شامل پرداخت هزینه های پزشکی و غرامت نقص عضو یا فوت کارکنان می‌باشد. بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان خود به سه زیر شاخه تقسیم می­شود:

• بیمه نامه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان بازرگانی، خدماتی، صنعتی، اداری
• بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
• بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان عمرانی

تعریف بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان

بیمه گذار در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان، کارفرما است؛ و می­خواهد مسئولیت مدنی خود را در قبال اشخاصی که برای او کار می­‌کنند و ممکن است در حین انجام کار آسیب بدنی به آنها وارد شود را تحت پوشش این شاخه از بیمه درآورد. این بیمه نامه برای تمام افرادی که دیگران تحت عنوان­‌هایی مانند کارمند یا کارگر و بطور کلی کارکنان (اعم از قراردادی، روزمزد، استخدامی، پیمانی و…) در فعالیت های شغلی گوناگون برای وی کار می­کنند و در ازای آن حقوق دریافت می­‌کنند و رابطه آنها کارفرما-کارمندی یا کارفرما-کارگری است و امکان مسئول شناخته شدن کارفرما در قبال کارکنان درحوادث ناشی از کار وجود دارد؛ لازم و مفید خواهد بود.

دستاوردهای مادی بشر از آغار زندگی شهرنشینی و خاصه پس از توسعه صنعت در معرض انواع خطرها و حوادث گوناگون قرار داشته و دارد. ترس از وقوع حوادثی مانند:

آتش‌سوزی، سیل، زله، طوفان، آتشفشان و از بین رفتن ثروت و اموالی که حاصل یک عمر تلاش و کوشش انسان است در اثر وقوع این خطرات عاملی است که آرامش و آسایش او را سلب و زندگی وی را توام با نگرانی و تشویش می‌سازد. انسان امروز نیازمند پشتوانه‌ای مطمئن و همیشگی است تا بتواند با اثار زیان بار حوادث و بلایا مقابله کرده و خسارت‌های بوجود آمده را جبران نماید.

انواع خطرهای تحت پوشش در بیمه آتش‌سوزی
در بیمه آتش‌سوزی خطرات به ۲ گروه بشرح زیر تقسیم‌بندی شده‌اند:
خطرات اصلی و خطرات تبعی که در ابتدا به تعریف خطرات اصلی می‌پردازیم.

این بیمه نامه مناسب ترین راه برای جبران غرامت حوادث پیش بینی نشده برای کلیه‌ مراجعین‌ به‌ مجموعه‌های‌ ورزشی‌، دست‌اندرکاران و صاحبان‌ این‌ مجموعه‌‌ها می باشد. صاحبان‌ اماکن‌ ورزشی‌ همچون‌ استخرها، سالن‌های‌ ورزشی‌ و بدنسازی‌ ضمن‌ رعایت‌ اصول‌ ایمنی‌ و حفاظتی‌، گاهی‌ با حوادثی‌ که‌ منجر به‌ نقص‌ عضو و فوت‌ و هزینه‌‌های‌ پزشکی‌ مراجعه می‌شود، مواجه‌ می‌گردند.از این جهت تهیه بیمه‌نامه مسئولیت‌ مدنی‌ مجموعه‌های‌ ورزشی‌ برای ایشان ضروری است.

فهرستی از مسئولیتهای یک مدیر ورزشی به شرح زیر هستند:

- مسئولیت مدنی در قبال ورزش‌کاران
- مسئولیت مدیر باشگاه نسبت به بازیکن عضو باشگاه
- مسئولیت مدیر باشگاه در قبال دیگر ورزش‌کاران

- مسئولیت در قبال تماشاچیان
- مسئولیت در قبال دیگر زیان‌دیدگان
- مسئولیت در قبال سهام‌داران باشگاه
- مسئولیت در قبال همکاران
- مسئولیت در قبال اشخاص ثالث

این بیمه نامه مناسب ترین راه برای جبران غرامت حوادث پیش بینی نشده برای کلیه‌ مراجعین‌ به‌ مجموعه‌های‌ ورزشی‌، دست‌اندرکاران و صاحبان‌ این‌ مجموعه‌‌ها می باشد. صاحبان‌ اماکن‌ ورزشی‌ همچون‌ استخرها، سالن‌های‌ ورزشی‌ و بدنسازی‌ ضمن‌ رعایت‌ اصول‌ ایمنی‌ و حفاظتی‌، گاهی‌ با حوادثی‌ که‌ منجر به‌ نقص‌ عضو و فوت‌ و هزینه‌‌های‌ پزشکی‌ مراجعه می‌شود، مواجه‌ می‌گردند.از این جهت تهیه بیمه‌نامه مسئولیت‌ مدنی‌ مجموعه‌های‌ ورزشی‌ برای ایشان ضروری است.

فهرستی از مسئولیتهای یک مدیر ورزشی به شرح زیر هستند:

- مسئولیت مدنی در قبال ورزش‌کاران
- مسئولیت مدیر باشگاه نسبت به بازیکن عضو باشگاه
- مسئولیت مدیر باشگاه در قبال دیگر ورزش‌کاران

- مسئولیت در قبال تماشاچیان
- مسئولیت در قبال دیگر زیان‌دیدگان
- مسئولیت در قبال سهام‌داران باشگاه
- مسئولیت در قبال همکاران
- مسئولیت در قبال اشخاص ثالث

" مهرانه میهن" طرحی است که برای اولین بار بین بیمه میهن و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران منعقد شده که به موجب آن تمامی وزارتخانه ها، ارگان ها ، نهادها ، سازمانها و شرکت های معتبر می‌توانند بیمه‌نامه‌های مورد نیاز هریک از پرسنل خود یا خانواده آنان تا سقف 40 میلیون ریال را بدون پیش پرداخت، کارمزد و مراجعه به بانک، با دریافت تسهیلات مالی در 12 قسط تهیه نمایند.

شرایط طرح مهرانه میهن:

پرسنل هر یک از وزارتخانه ها، ارگان ها ، نهادها ، سازمان ها و شرکت های معتبر می توانند با ارائه گواهی کسر از حقوق تحت پوشش قرار بگیرند. این طرح صرفاً ویژه استفاده شرکت های حقوقی بوده و قابل تعمیم به افراد حقیقی نخواهد بود.

شاید برای شما هم جالب باشد که بیمه شخص ثالث پر مخاطب ترین نوع بیمه ای است که در ایران ارائه می شود. از نگاه کارشناسی علت آن مربوط می شود به اجباری بودن بیمه شخص ثالث در بازار بیمه ایران و باید توجه داشت در صورتی که وسیله نقلیه ای تحت پوشش این بیمه نباشد مسلما مشکلات و عواقب سنگینی برای راننده در پی خواهد داشت .

دلیل نامگذاری این بیمه تعامل سه طرفه ای است که در آن وجود دارد:

در بیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار می آید (که در اکثر بیمه نامه ها تحت عنوان بیمه گذار شناخته می شود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینه ها طبق قرارداد است (که در بیمه نامه با عنوان بیمه گر درج می شود) و در نهایت شخص ثالث فرد زیان دیده در حوادث رانندگی است (که منظور غیر از راننده مقصر است). به عنوان نمونه، تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می بینند تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می گیرند و این بیمه هزینه های مربوط به درمان، فوت و خسارات وارد شده به اموال را جبران می کند. در اینگونه اتفاقات راننده مقصر هم می تواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخه ای جدید از بیمه شخص ثالث به شمار می آید استفاده کند. باید توجه داشت که بیمه حوادث راننده فقط و فقط زیان های جانی را به عهده می گیرد و در مقابل زیان های مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.

بیمه شخص ثالث را می توان از تمامی شرکت های بیمه خریداری کرد و هزینه های تعیین شده برای این نوع بیمه تقریبا در تمامی شرکت ها یکسان هستند. شاید کیفیت ارائه خدمات در هرکدام از شرکت ها متفاوت باشد که بستگی به ت های جلب رضایت مشتریان در آن شرکت دارد.

سبک زندگی یا همان لایف استایل (Life Stile) دنیای امروز خواه ناخواه به سمت راحتی و آسایش هرچه بیشتر پیش می رود. از دیگر سو افزایش جمعیت و به طبع آن بلند تر شدن بیش از پیش سازه ها بر روی گسترش استفاده از آسانسورها به عنوان یکی نمودهای این نوع زندگی ماشینی موثر بوده است. امروزه کمتر مکان عمومی و حتی شخصی را می شناسیم که دارای آسانسور نباشد. آسانسورهایی که در گذشته فقط در برج های گران قیمت و ساختمان های بلند نصب می شدند، امروزه در مترو، پل عابر پیاده و هر ساختمان بالای سه طبقه وجود دارند. در این بین نباید از حوادث جانی و مالی که ممکن است در حال استفاده از آسانسور به وقوع بپیوندد چشم پوشید. به ویژه که در موارد بسیاری آسانسورها به شخص خاصی تعلق ندارند و جزیی از مشاعات ساختمان ها و یا اموال عمومی محسوب می شوند. سوال اصلی اینجاست که در صورت وقوع حادثه ای در آسانسور چه کسی را می توان مقصر شمارد؟ چگونه می توان خسارت های شخص زیان دیده را جبران کرد؟ غرامت فوت فرد یا افراد صدمه دیده چگونه خواهد بود؟

بیمه آسانسور بدون شک بهترین راه برای به حداقل رساندن خسارات و آسیب هایی است که امکان دارد در آسانسور اتفاق بیوفتد. از آن جایی که بیمه آسانسور نوعی از بیمه های مسئولیت به شمار می رود به نام بیمه مسئولیت آسانسور نیز شناخته می شود. بیمه مسئولیت در واقع افراد و یا بار داخل آسانسور را تحت پوشش قرار می دهند و بدنه خود آسانسور و آسیب های وارد بر آن جزیی از قرارداد نیست.

اصولا با خرید، نصب و راه اندازی آسانسور بیمه نامه اولیه ای توسط فروشنده به تحویل خریدار می شود اما با اتمام بیمه آسانسور اولیه تهیه این نوع از بیمه به عهده مالک شخصی و یا مدیر ساختمان خواهد بود. شرکت های سرویس و نگهداری آسانسور نیز مم به چک و یادآوری این موضوع هستند زیرا در صورت بروز هرگونه حادثه ناگوار و نداشتن بیمه آسانسور، مسئولیت حادثه و جبران خسارت برعهده مالک، مدیر ساختمان و شرکت سرویس کار است.

امروزه بیشتر شرکت های بیمه ای حتی تامین اجتماعی، علاوه بر ارائه بیمه پایه و اصلی نوعی دیگر از بیمه را با نام بیمه تکمیلی به فروش می رسانند. بیمه تکمیلی در واقع تکمیل کننده بیمه پایه این نوع شرکت های بیمه ای است. برای افراد تحت پوشش این نوع بیمه ها شرایط بسیار بهتر از قبل خواهد بود.

بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی، بیمه ای است که با پرداخت مبلغی جداگانه از بیمه اصلی برای شما برقرار خواهد شد. این نوع از خدمات به شما اجازه می دهد که بیماری خود را در مراکز طرف قرارداد این نوع بیمه نامه ها به صورت مجانی انجام دهید. همچنین می توانید در صورت نیاز مبالغ پرداخت شده بیشتر از بیمه نامه اصلی را در دیگر بیمارستان ها با ارائه مدارک لازم از بیمه دریافت نمایید.البته برای دریافت هزینه خدمات ارائه شده در دیگر بیمارستان ها و یا مراکز جراحی، می بایست مدارک اعلام شده توسط بیمه به صورت کامل ارائه و توسط کارشناسان بررسی شود. در صورت صحت مدارک مبالغ پرداخت شده به صورت کامل به فرد بیمه شده باز گردانده می شود.

هزینه های تحت پوشش بیمه تکمیلی

پوشش های بیمه تکمیلی شرکت های بیمه ای مختلف، متفاوت هستند ولی بیشتر بیمه های تکمیلی موارد زیر را شامل خواهند شد.

1. پرداخت هزینه های بیمارستانی اعم از بستری در بیمارستان و یا مراکز جراحی محدود، هزینه های آنژیوگرافی و یا انواع سنگ شکن
2. پرداخت هزینه های مربوط به جراحی مغز و اعصاب، پیوند کلیه، قلب، مغز و استخوان، پیوند ریه و کبد تا میزان دو برابر تعهدات بیمارستانی اعلام شده
3. پرداخت هزینه های زایمان طبیعی و یا زایمان به صورت سزارین توسط بیمه تکمیلی
4. پرداخت هزینه های پاراکلینیکی اعم از سونوگرافی، ماموگرافی، ام آر آی های انجام شده، انواع آندوسکوپی های مورد نیاز، انواع سی تی اسکن های اعلام شده توسط پزشک، اکو، کاردیوگرافی، رادیو تراپی، جبران هزینه های مربوط به تست ورزش و موارد مشابه آن، نوارهای عضله، نوارهای مغز، آنژیوگرافی چشم و نوار عصب
5. پرداخت هزینه های عمل های سرپایی، شامل ختنه، بخیه، گچ گیری، اکسیزیون، کرایوتراپی و لیپوم

6.       پرداخت هزینه های مربوط به مشکلات انکساری چشم فرد

7. پرداخت هزینه های مربوط به آمبولانس و یا سایر هزینه های پزشکی برای بستری

مدارک مورد نیاز بیمه تکمیلی

برای پرداخت هزینه های اعلام شده توسط بیمه شده، اصل مدارک پایین نیز باید به صورت کامل به شرکت بیمه ای ارائه شود:

•       گواهی پزشک معالج که در آن مشخصات بیماری و درمان های مورد نیاز و انجام شده به صورت کامل مشخص باشد.
•     صورتحساب پرداخت شده در بیمارستان و یا به پزشک با مهر مربوطه
•    اصل و کپی شناسنامه مریض معالجه شده و صفحه اول بیمه نامه وی
•     ریز درمان ها و خدمات ارائه شده به بیمار به همراه موارد مشابه آن

قابل ذکر است که اطلاعات ارائه شده در این مطلب صرفا جهت آشنایی با بیمه تکمیلی و در شرکت های مختلف بیمه ای متفاوت است.

سلول های بنیادی چیست؟

سلول بنیادی، مادر تمام سلول‌ها است و توانایی تبدیل به تمام سلول‌های بدن را دارد. این سلول‌ها توانایی خود نوسازی (Self Renewing) و تمایز (Differentiating)به انواع سلول‌ها از جمله سلول‌های خونی، قلبی، عصبی و غضروفی را دارند. هم چنین در بازسازی و ترمیم بافت‌های مختلف بدن بدنبال آسیب و جراحت موثر بوده و می‌توانند به درون بافت‌های آسیب دیده‌ای که بخش عمده سلول‌های آنها از بین رفته است، پیوند زده‌شوند و جایگزین سلول‌های آسیب دیده شده و به ترمیم و رفع نقص در آن بافت بپردازند.

به دلیل توانایی منحصر به فرد سلول‌های بنیادی، این سلول‌ها امروزه از مباحث جذاب در زیست شناسی و علوم درمانی است. هم چنین تحقیقات در این زمینه دانش ما را درباره چگونگی رشد و تکوین یک اندام از یک سلول منفرد افزایش داده و مهم تر آنکه به فهم مکانیزم جایگزینی سلول‌های سالم با سلول‌های آسیب دیده کمک کرده است.

سلول‌های بنیادی را بر اساس خصوصیات و ویژگی به سه دسته سلول‌های بنیادی جنینی، سلول‌های بنیادی بالغ و سلول‌های بنیادی خون بندناف تقسیم می‌کنند.

سلول‌های بنیادی جنینی

از توده سلولی داخلی جنین ۱۴-۱۶روزه گرفته می‌شود و قادر است تمام سلول‌ها و بافت‌های یک فرد کامل را بسازد.

سلول‌های بنیادی بالغ

به سلول‌هایی که پس از تولد از بافت‌های مختلف فرد بالغ جدا می‌شوند، گفته می‌شود. سلول‌های بنیادی خون ساز مستقر در مغز استخوان، مغز، کبد و سایر بافت‌ها از این دسته هستند که قدرت تمایز به برخی از بافت‌ها را دارند.

سلول‌های بنیادی خون بندناف

از بندناف استخراج شده و همانند سلول‌های بنیادی خون ساز مغز استخوان هستند.

در بیمه نامه بین المللی پایا (درمان با سلولهای بنیادی)سنین ۰ تا ۵۵ ساله می توانند خریدار این بیمه نامه از شرکت بیمه میهن باشند چه آنهایی که خون بند ناف خود را در یکی از بانک‌های عمومی و خصوصی داخلی و‌خارجی ذخیره کرده باشند و چه افرادی که چنین کاری را انجام نداده اند، مــــی‌تــوانــنــد فقط با پرداخت یکبار حق بیمه از تمامی مزایای آن در طول عمر برخوردار شوند

ما مفتخریم بیمه نامه ای را طراحی نموده ایم که در سال‌های آتی ، خریداران این بیمه نامه(پایا)، به هنگام استفاده، دریافت کنندهٔ هزینه هایی خواهند بود که با جهش و توسعه درمان در این زمینه خودنمایی می کند.

اجرای این طرح بزرگ و فروش این بیمه نامهٔ ارزنده و انحصاری در بیمه میهن برای‌ اکثریت مردم شریف ایران صورت می پذیرد.

خداوند را شاکریم به جهت دید وسیعی که در طراحی و شرایط پوشش درمانی این بیمه نامه برای سال‌های خیلی دور و نزدیک و سایر طرحهای وابسته به آن را به ما عنایت فرمود.

اجرای این طرح برای سنین مختلف

  صفر تا ۹ سال تمام✅

۱۰سال تا ۱۹ سال تمام

 ۲۰سال تا ۲۹سال تمام

۳۰سال تا ۳۹ سال تمام

۴۰سال تا ۴۹سال تمام

۵۰سال تا ۵۵ سال تمام

در فاز اول سنین صفر تا ۹ سال تمام اجرا می شود و متعاقبا صدور بیمه نامه برای سایر سنین اعلام خواهدشد.

شرایط عمومی و چگونگی خرید و دریافت این بیمه نامه بزودی اعلام می گردد.

سلول بنیادی در دندان شیری و دندان عقل و بندناف

بیمه نامه مسافرتی خارج از کشور یکی از اامات سفرهای خارجی به شمار می رود. در صورتی که قدم به کشور دیگری گذاشتید و حوادث و اتفاقات غیر مترقبه ای برایتان پیش آمد، بیمه نامه ای که قبلا خریداری کرده اید، به کمک شما خواهد آمد. این کمک هم شامل جبران هزینه های پزشکی، مفقود شدن بار و مدارک و مشاوره حقوقی خواهد شد. البته لازم به گفتن است که بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا از برخی کشورها اامیست.

موارد پوشش بیمه مسافرتی خارجی

تمام شرکت های بیمه، بیمه گذار خود را در موارد زیر بیمه می کنند. اگر چه ممکن است سقف تعهدات مالی این شرکت ها با یکدیگر تفاوت هایی داشته باشد:
• پرداخت هزینه های پزشکی، بستری و بیمارستان در کشور مقصد
• انتقال بیمه شده مصدوم در داخل آن کشور و یا بازگرداندن او به کشور خود در صورت بروز حادثه
• بازگشت همراهان مسافر یا انتقال یکی از اعضای خانواده او از ایران به کشور مقصد در صورت بستری شدن او
• انتقال جسد متوفی به کشور با هزینه شرکت بیمه
• تهیه و ارسال داروهای خاص از داخل ایران
• پرداخت هزینه بازگشت به ایران در صورت فوت یکی از اعضای خانواده
• پرداخت هزینه ناشی از تأخیر در تحویل بار
• پرداخت هزینه صدور نسخه المثنی در صورت گم شدن مدارک شناسایی
• ارائه مشاوره های حقوقی در صورت بروز مسئله برای مسافر در کشور مقصد

موارد منع پوشش بیمه مسافرتی خارجی

علی رغم پوشش های خاص بیمه های مسافرتی خارجی، مواردی نیز وجود دارند که شرکت های بیمه گذار خود را موظف به پذیرش آنها نمی دانند. بیمه گذار باید بداند که در این موارد، بیمه هیچ گونه مسئولیتی را متقبل نخواهد شد:
• در صورت بروز هر گونه بلایای طبیعی مانند سیل، زله، آتشفشان و .
• در صورت بروز هر گونه ناآرامی داخلی در کشورها اعم از جنگ، اقدامات تروریستی و فعل و انفعالات هسته ای
• بروز حادثه در حین انجام ورزش های حرفه ای و یا ورزش های خطرناک مانند اسکی، صخره نوردی و .
• استفاده از شیوه ها و وسایل غیر معمول حمل و نقل برای سفر
• هزینه مرتبط با بیماری هایی که بیمه شده از قبل به آنها مبتلا بوده است.
• هزینه اقدامات پیشگیرانه مانند واکسیناسیون
• مشکلات به وجود آمده در اثر مصرف ارادی الکل، دارو یا مواد مخدر
• مشکلات ناشی از بیماری های شیوع یافته در کل جهان
• اقداماتی مانند: پروتزها و وسایل توانبخشی مانند عینک و عصا

مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی خارجی

شرکت های بیمه مناطق تحت پوشش بیمه های مسافرتی خارجی خود را به چند منطقه خاص تقسیم بندی کرده اند:
• سراسر جهان
• کشورهای حوزه شینگن
• کشورهای حوزه خلیج فارس به اضافه کشورهای عربستان سعودیف عراق و سوریه
• کشورهای خاورمیانه، آفریقا و ترکیه
لازم به ذکر است که برخی از شرکت های بیمه ای، طرح های بیمه مسافرتی خود را در قالب مناطق خاصی به مسافران ارائه می کنند. برای نمونه می توان به موارد زیر اشاره کرد:
• منطقه یازده(ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و دوبی)
• منطقه دوازده(چین، تایلند، مای و هند)
• منطقه شینگن
• منطقه دو(کشورهای جهان به جز آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن)
• منطقه چهار(کشورهای حاشیه خلیج فارس)
• منطقه سه(خاورمیانه و آفریقا)
• منطقه یک(همه کشورهای جهان)